陳梅萍的投資理財部落格

最近壽險公司紛紛推出所謂6年期養老險的新保單，有的是分6年繳費，有的是一次繳費，6年期滿一次領回一筆保險金，無論是分幾年繳費，重要的是當保戶將這一筆金額全數領回時所能獲得的投資報酬率（或者稱之為利息）究竟是多少？根據目前各家所推出的產品看來，就算加上繳交高額保費所給予的折扣率，或是由金融機構自動轉帳所給予的折扣率，總共加總的年化報酬率也不過2％。   

雖然投資人會認為總比郵局銷售的儲蓄險或是存在銀行定存的利率要好的多。但事實上，既然投資人將這筆資金視為養老之用，就應該知道這筆錢不但不能去冒任何風險，甚至要能對抗通膨。否則假使所購買的保本型商品連通膨都無法對抗，那只會讓自己的錢越存越薄，越存越不值錢。我常開玩笑跟客戶說，『你隨便購買不了解的保本型或養老型商品，現在這個錢還夠你吃一碗年肉麵，但十年後你同樣這些錢，可能只夠你吃一碗炸醬麵了』。換句話說，假使你在這些年內所領取的利息無法高於物價上漲的幅度，那麼你所存的錢事實上是沒有真正在保本的。連本都保不住了，更不要提到享用這些錢來養老了。

因此簡單來說，假使未來各位所選購的各項金融商品，所主打的訴求是退休或是養老，而這項退休或養老的商品，平均每年報酬率無法達到2.5％以上者，那麼我建議大家還是不要這麼一頭熱的往裡面鑽，因為等你發現划不來想要解約的時候，不但領不到利息，那筆高額的解約金就保證讓你大為吃驚，到時反而落得還未保本就先虧本的窘境。