前幾個星期大家會問我中東北非問題會不會造成油價一路飆漲，可不可以買些黃金基金或能源基金來投資？這一個星期又有許多投資人會問我，日本因為震災已經跌了這麼慘了？現在是不是進場的好時機？日幣呢？可不可以買一點來投資呢？大家所問的大部分問題一定都和當時市場消息有很大的關係。而根據當時市場訊息進行投資的人，往往事後都必須付出慘痛的代價。
為什麼市場上的輸家總是遠多過市場的贏家，其實最主要原因在於，大多數投資人在進行投資之前並沒有真正確認過自己可以承受的風險程度，同時對於投資策略也沒有一個方向，往往跟著當時市場議題或追隨當時市場上熱門商品來進行投資，在沒有事先規劃及分散投資風險情況下，當市場行情反轉向下時，自然就必須付出慘痛的代價。
事實上，有效的財富管理應該是要追求長期穩定的報酬，而不是大漲大跌，而為了要獲得長期穩定的獲利，就應該要做好妥善的資產配置。根據專業研究機構的統計，在金融市場中能夠獲利的投資人當中，91.5﹪的人是因為做好了資產配置的規劃，4.6﹪的人是因為挑對了投資標的，另外1.8﹪的投資人才是因為準確預測市場高低點而獲利。由此可知，資產配置才是影響投資獲利與否的最重要關鍵所在。所謂資產配置簡單來說就是「分散風險」，以及獲得長期穩定的投資報酬率。其實作為一個中長期投資人，並不需要太在意短期的報酬率，只要做好了完善的配置規劃，也許配置完成後短期 一兩 個月甚至半年以上績效不如你所預期的高，但在歷經過一段較長的時間後，往往就能顯現出它的真功力，尤其是在市場下跌的時候。
現在有越來越多的投資工具可供選擇，投資各項商品的複雜度也一直增加，因此，透過專業財務顧問的協助，選擇適合自己的投資商品以及做好適當的資產配置，是相當重要的事情。其實，投資人應注重的是整體投資結果，而非局部的投資績效。最好的方法就是分散投資、拉長投資期間。
進行資產配置必須掌握兩個重點，第一是各種資產間的報酬和風險程度不同；第二是各資產間呈現負相關或低度相關。舉例來說，如果您投資了台灣高科技基金，又買了電子股的股票，這兩種資產關聯性高，面對市場的變化往往會出現齊漲齊跌的效果，如此一來便無法達到分散風險的效果。相對的如果您投資的是全球型股票基金及能源基金，因兩種資產的關聯程度較低，會呈現漲跌互見的情況，反而能使資產穩定增值。
在此給投資人最好的建議就是，不要將所有資金都配置在高報酬的商品上面，因為這些商品的風險也是相對最高的。漲的時候笑嘻嘻，跌下來的時候哭都來不及。想想看金融海嘯前自認為大賺的投資人，在海嘯過後，不但之前賺的都吐了回去，甚至到最後連本錢都虧了一大半。所以說大家千萬別太過於貪心，積極型的商品像股票以及區域型、產業型基金可以配置ㄧ部份，穩健型像平衡式基金、債券型基金，大家也要有所配置。最後像外幣定存、外幣保單之類保守型的商品也一定不能少，這樣才算是一個完正的投資配置。當然也許你本身不夠專業，那我必須奉勸你去尋找一位專業的投資理財顧問，相信參考專業人士的規劃建議，將會對於你的整體投資績效有所幫助。
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